Doradca Finansowy - bezpłatne doradztwo finansowe
Bezpłatne doradztwo finansowe

Na jakie kwestie zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?

Opublikowano: 18-12-2016

Podpisanie umowy o kredyt hipoteczny powinno zostać poprzedzone wnikliwą analizą jej treści, ponieważ zobowiązanie będzie towarzyszyło nam najprawdopodobniej przez wiele lat. Należy wystrzegać się niekorzystnych dla klienta zapisów, które potrafią potęgować koszty. W związku z tym warto podkreślić, że niewiele osób wie, iż istnieje możliwość wnoszenia autorskich zmian do umowy, które akceptuje bądź odrzuca bank zgodnie ze swoją polityką.

Musisz posiadać 10%, a najlepiej 20% wkładu własnego

Przed rozpoczęciem poszukiwań idealnego kredytu hipotecznego należałoby zadbać o co najmniej minimalny wkład własny, który pozwoli realnie myśleć o takim zobowiązaniu. Minęły czasy, w których zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 100% wartości nieruchomości nie stanowiło większej przeszkody. Od stycznia 2017 roku minimalna kwota wkładu własnego sprecyzowana w formie rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego będzie wynosić 20% wartości nieruchomości. Czasami banki akceptują niższy wkład własny, jednak skutkuje to koniecznością zakupu ubezpieczenia bądź ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia np. w formie nieruchomości. Bezwzględny pozostaje zapis o konieczności posiadania co najmniej 10% wartości nieruchomości w postaci własnych środków.

Zacznij od zdolności kredytowej zamiast snuć plany

Zdolność kredytowa potrafi szybko zweryfikować plany klientów, którzy marzyli o zakupie nieruchomości za konkretną sumę. Przed rozpoczęciem poszukiwań wymarzonego domu lub mieszkania zdecydowanie lepszym rozwiązaniem pozostaje sprawdzenie zdolności kredytowej. Banki biorą pod uwagę wysokość dochodów, a także ich źródło. W obrębie zainteresowań instytucji finansowych pozostaje także wiek kredytobiorcy, ilość osób na utrzymaniu, wydatki oraz kredyty i pożyczki, które potencjalny kredytobiorca jeszcze spłaca. Czasami przyszłościowe myślenie pozwala istotnie poprawić zdolność kredytową klienta, który zawczasu podejmuje odpowiednie działania.

Jakie oprocentowanie pozostaje w zasięgu ręki klientów?

Comiesięczne odsetki są ściśle związane z oprocentowaniem kredytu, które na etapie negocjacji z bankiem zapewni sobie klient. Oprocentowanie jest ściśle związane ze stawką WIBOR, która z kolei jest uzależniona od wysokości stóp procentowych określanych przez Radę Polityki Pieniężnej. W przypadku kredytów hipotecznych oprocentowanie potrafi być ustalane na podstawie trzy, sześcio bądź dwunastomiesięcznej stawki WIBOR. Część składową stanowi także marża banku, która potrafi być niska, gdy kredytobiorca wniósł satysfakcjonująco wysoki wkład własny lub skorzystał z promocji. Niskie stawki WIBOR sprawiają, że obecnie oprocentowanie kredytu hipotecznego potrafi nie przekraczać 4%.

Pamiętaj, że odsetki to nie wszystko!

Odsetki stanowią istotny koszt kredytu hipotecznego, aczkolwiek niejedyny. Klienci powinni szczególną uwagę zwrócić na prowizję, która pobierana jest za udzielenie kredytu hipotecznego. Czasami bywa ona wliczona w kwotę kredytu, a jej wysokość potrafi oscylować wokół 5%. Uszczuplić budżet klient potrafi ponadto ubezpieczenie pomostowe, opłaty za wycenę nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu oraz inne ubezpieczenia, których może wymagać bank. Tabela opłat i prowizji uwzględnia inne wydatki, z którymi możemy mieć do czynienia podczas wieloletniej spłaty zobowiązania. Warto ją dokładnie przestudiować, aby nie podpisać umowy, która będzie wymagała horrendalnie wysokiej prowizji np. za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.

Bartosz
Oceń:
Ocena: 0.0/5 (liczba glosow: 0)
Dodaj opinię

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *