Doradca Finansowy - bezpłatne doradztwo finansowe
Bezpłatne doradztwo finansowe

Jak szukać polisy na życie, aby nie przepłacić?

Opublikowano: 10-10-2016

Twardy orzech do zgryzienia potrafią mieć klienci, którzy stoją przed koniecznością podjęcia decyzji o zakupie odpowiadającej ich preferencjom polisy na życie. Wybór powinien być przemyślany, ponieważ zobowiązanie towarzyszy klientom długoterminowo. Okazuje się, iż wielu klientów w niewłaściwy sposób podchodzi do poszukiwań najlepszej polisy, co skutkuje wąskim zakresem ochrony, a zarazem dość wysoką comiesięczną składką ubezpieczeniową.

Porównaj oferty co najmniej kilku zakładów ubezpieczeniowych

Kluczem do sukcesu jest wyrażenie zainteresowania ofertami polis na życie, które pochodzą z co najmniej kilku zakładów ubezpieczeniowych, dzięki czemu mamy szansę uzyskać miarodajne informacje na temat atrakcyjności poszczególnych propozycji. Istotnym błędem jest wybór polisy na życie, której zakup odbywa się podczas pierwszego spotkania z agentem ubezpieczeniowym. Duże znaczenie powinna mieć indywidualna sytuacja klienta, który zakres ochrony może dopasować do trybu życia bądź możliwości finansowych, które warunkują maksymalną wysokość miesięcznej składki. Zdarza się, że klienci kierują się własnym instynktem i postanawiają zaufać wspomnianemu wcześniej pierwszemu napotkanemu agentowi, który sprawia dobre wrażenie i zapewnia profesjonalną obsługę. Warto pamiętać, iż skutki naszej decyzji będziemy w stanie odczuwać nawet przez kilkanaście lat, a wyłonienie najlepszej polisy wymaga poświęcenia dość sporej ilości czasu.

Przemyślany zakres ochrony polisy na życie

Zakres ochrony polis na życie potrafi być bardzo zróżnicowany, co sprawia, iż powinien zostać przede wszystkim dopasowany do indywidualnych potrzeb klienta. Najczęściej rodzina otrzymuje środki finansowe, gdy osoba ubezpieczona zmarła, została inwalidą bądź ciężko choruje. Najbardziej oczywistą przyczyną wypłaty środków z polisy jest śmierć. Inwalidztwo to kolejna przyczyna, która może zainicjować wypłatę świadczenia finansowego pozwalającego przetrwać czas, w którym nie będziemy osiągać dochodów, a zarazem ponosić istotne koszty z niezbędną opieką. Warto zwrócić uwagę, iż zakłady ubezpieczeń społecznych w bardzo różnoraki sposób interpretują termin „inwalidztwa”. Zdecydowanie warto się z nim zapoznać przed podpisaniem umowy czytając Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Większość firm pozwala rozszerzyć zakres ubezpieczenia i dokupić polisę od śmierci w wyniku niebezpiecznego wypadku, poważnych zachorowań bądź pobytu w szpitalu.

Istotny jest okres i suma ubezpieczenia

Większość ekspertów wychodzi z założenia, iż kupiona polisa niekoniecznie musi obowiązywać do końca życia. Spore grono klientów chce zabezpieczyć swoją rodzinę, gdy w rachubę wchodzi konieczność spłaty rat kredytu hipotecznego oraz wychowanie małych dzieci. Posiadacze dorosłych dzieci, którzy są bliscy zakończenia spłaty zobowiązań kredytowych spoglądają w kierunku polis na życie zdecydowanie mniej przychylnym okiem. Klienci duży dylemat mogą mieć wówczas, gdy trzeba podjąć decyzję o sumie ubezpieczenia. Obliczając pożądaną sumę ubezpieczenia warto uwzględnić wysokość kredytu pozostałego do spłaty oraz innych zobowiązań, które pozostałyby na barkach członków rodziny.

Bartosz
Oceń:
Ocena: 0.0/5 (liczba glosow: 0)
Dodaj opinię

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *